【利率市场化对普惠金融扶贫带来挑战。(】随着我国金融体系的不断深化，利率市场化已成为推动金融改革的重要方向。然而，在这一进程中，普惠金融扶贫也面临着新的挑战。利率市场化在提升资金配置效率的同时，也可能加剧金融机构的风险偏好，影响其对弱势群体的支持力度。
一、利率市场化对普惠金融扶贫的影响
1. 融资成本上升
利率市场化后，金融机构根据市场供需调整利率，可能导致农村和小微企业等低风险客户的融资成本上升，削弱其获得贷款的能力。
2. 信贷资源向优质客户倾斜
在利率市场化环境下，银行倾向于向信用评级高、还款能力强的客户发放贷款，而对贫困群体或小微企业则可能采取更谨慎的态度，导致“普惠”效果减弱。
3. 风险管理难度加大
普惠金融扶贫对象通常缺乏抵押物和稳定收入来源，利率市场化后，若缺乏有效的风险评估机制，金融机构可能因风险控制不足而减少对其支持。
4. 政策性金融与商业性金融的协调难度增加
在利率市场化背景下，政策性金融机构如农发行、国开行等需要在保持政策目标的同时兼顾财务可持续性，这对两者之间的协调提出了更高要求。
二、应对策略总结
| 序号 | 应对措施 | 具体内容 |
| 1 | 完善风险补偿机制 | 建立政府主导的风险补偿基金，降低金融机构对普惠金融业务的风险顾虑。 |
| 2 | 加强金融监管与引导 | 通过定向降准、贴息贷款等政策工具，鼓励金融机构加大对贫困地区和小微企业的支持力度。 |
| 3 | 推动金融科技应用 | 利用大数据、人工智能等技术手段，提高对普惠金融对象的信用评估能力，降低信息不对称。 |
| 4 | 强化政策性金融功能 | 明确政策性金融机构在普惠金融中的角色，确保其在利率市场化中仍能发挥兜底作用。 |
| 5 | 提升农户和小微企业金融素养 | 通过宣传和培训，增强目标群体的金融知识，提高其获取和使用金融服务的能力。 |
三、结论
利率市场化是金融改革的必然趋势，但其对普惠金融扶贫的影响不容忽视。只有在加强政策引导、完善风险机制、推动技术创新的基础上，才能实现利率市场化与普惠金融扶贫的良性互动，真正实现“金融为民”的目标。
