发布时间:2024-05-28 15:00:07 栏目:精选百科
首先我们来看影响房贷利率的因素有哪几个。房贷利率=人行基准利率*上浮比例。上浮比例在签订按揭贷款合同的时候已经确定,没有特殊情况,在一整个还款期内都按照这个比例执行。那么实际的变化因素只有人行基准利率了。我从网上截取了人行基准利率的变动表格,可以看到,2015年人行基准利率破天荒地下调了5次,长期贷款(5年期以上)一下子下降了1.25%。
我们再以归还100万元商业贷款为例(假定上浮比例为0,期限30年),按照目前的贷款利率4.9%计算,每个月需要归还5307元。如果人行基准利率下降到4.5%,每个月需要偿还的本息也相应降为5067元,比调整利率前减少240元。同理,如果人行基准利率上调,每个月所有归还的本息也会相应增加。
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如果央行降息降的是存贷款的基准利率,那么我们存款和贷款利率都会下调。但对于已经存上的定期存款和已经放贷的贷款来说影响是不同的。
1、对于存款来说:对于已经存上的定期存款来说,央行降息后它的利息不跟着降。存款到期后如果再继续续存或转存,那么会按照新利率执行。
2、对于贷款来说:如果已经放贷的房贷来说,央行降息后一般贷款利率会随之下调,相应的利息也会减少。但一般银行都是从次年的1月开始执行新利率。也就是说今年降息后,明年一月份再还贷款时,还贷金额就会变少。
所以,降息在这个大家普遍负债较高的时代来说,能够减轻生活负担。对资本市场也是一个重大利好消息。
对于房贷而言,利息主要取决于基准利率以及上浮的百分比,基准利率由央行决定,上浮的百分比在贷款时就已确定,不会改变。
央行降息指的就是降低基准利率,这样房贷所还利息会减少。
如果是降准的话,通过这个途径使银行的资金成本下降。在进行贷款时,银行上浮比例就会小一些,比如原来上浮10%改为现在上浮5%,自然会降低贷款人的利息。但对已有的房贷,由于基准利率没有变,所以房贷的还款额也不会变。
央行降息:
降息是央行对基准利率的调整,基准利率一般为0.25的倍数。例如,五年期或以上的当期贷款利率为4.9%。如果央行宣布降息0.25个百分点,调整后,五年或以上的贷款利率为4.65%。
央行降准:
降准是中央银行调整大银行的存款准备金率,这意味着每次银行吸收存款时,都可以向中央银行支付较少的准备金,可以使用的资金会增加,然后是市场上的资金会变得更加宽裕。
央行降息对个人房贷有什么影响?
1.如果央行宣布降息,所有银行的基准贷款利率将下降,新申请房贷贷款利率肯定会降低。
2.至于先前申请的房贷贷款,利率也将下降。例如,中央银行目前五年或更长时间的房贷贷款利率为4.9%。如果某人在银行申请的房贷贷款已实施20%的浮动利率,则实际贷款利率为5.88%。如果他贷款100万,为期30年,等额本息还款,每个月要还的钱就是5,918.57元。
如果央行宣布降息0.25个百分点且五年或更长时间的房贷贷款的基准利率变为4.65%,则之前的抵押贷款利率不会改变,但参考基准利率将进行调整。调整后,抵押贷款的实际利率为4.65%*1.2=5.58%。如果你的房贷贷款已经还了两年,则剩余本金为972,000。按最新利率计算后,实际月还款约为5015元。
1,银行存款利息变少
假设央行将银行存款利率下调0.25个百分点,意味着我们去银行存款,获得的利息将减少。假设拿10万在银行存一年的定期,若按照调整之前的利率2.5%计算,可获得利息2500元,但是按照调整之后的利率2.25%计算,可获得的存款利息只有2250元,整整少了250元。
2.房贷月供减少
以2015年5月11日央行降息为例,此次商业贷款基准利率(以五年期为例)由原来的5.9%降至5.65%,公积金贷款利率(以五年期为例)由原来的4%降至3.75%。
假设贷30万,20年还清,使用商业贷款买房,按照等额本息方式还款:利率调整前,每月需还款2132.02元;利率调整后,每月需还款2089.16元。前后两者相差42.86元。
在同金额、同期限、同还款方式下,使用公积金贷款买房:利率调整前,每月需还款1817.94元;利率调整后,每月需还款1778.66元。前后两者相差39.28元。第三是我最看重的也许房子会小幅度的下降,对买房人来说是个好事,希望这些可以帮助到大家[微笑][微笑]
房贷就可以选择执行LPR利率,那么,到底是继续维持原来的央行指定固定基准的贷款方式不变,还是选择LPR利率呢?
先来一句话说明这两种利率的区别:
1、 LPR利率(就是根据市场贷款需求,资金供需调整的基准利率)
2、 原央行指定固定基础利率(央行直接制定基准利率)
这两种房贷方式最后的利率都是:
房贷利率=基准利率(两种方式出来的基准利率,可变)+ 贷款折扣(不变)
那么,对于已有房贷的人来说,到底哪种方式才更加长期有利于我们呢?
很明确的答案:LPR贷款市场报价利率,有句简单粗暴的话:社会文明程度越高,贷款利率越低;为什么呢?
国家宏观经济需要保持一定的增速,到发展后期靠进出口和投资都很难拉动经济增速,就只能依靠消费,还要超前消费(资金借贷),所以需要提供更多更低息的资金刺激消费;
发达国家美国2020年2月的房贷利率近是10来年一直维持3-4%;欧洲丹麦甚至出现负利率;
果断转成LRP利率。
全文分析详关注:点一财经;https://www.toutiao.com/i6797373086690705933/ “有房贷的注意:该选择固定利率还是LPR利率?哪种长期利于我们?”详细阅读文章。
央行降息,房贷月供也将随之下调。五年期以上商业贷款利率下调至6.15%,五年期以上公积金贷款利率下调至4.25%。这对于已贷款购房或正打算购房的朋友们是一个福音!如果你房贷采用的是浮动利率合同,那么从明年起你将开始享受新的房贷利率。也就是说,明年起你每月的月供额将减少,还贷压力也相对减轻。如果你正打算买房,那么从明天起你的房贷利率将享受降息后的优惠。嗯,9月30号央妈号召广大银行可以执行房贷利率7折优惠,可是儿子们一个个都是雷声大雨点小,大多数都没有调整房贷利率。这下可好,央妈直接降息,相比降息前等于给打了个房贷95折优惠
值得注意的是,此次央妈降息是存款利率和贷款利率的非对称下调。“一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。”贷款利率下调幅度更大。因此降息对于购房需求有一定刺激作用,同时房地产企业的融资成本也下降更多。
您好,此次央行降息指的是一年期MLF下降0.1%,也就是说在2月20日央行公布的LPR会下降十个基准点左右。
MLF指的是央行借给商业银行及政策性银行的利率,而房贷基本上都是五年期以上,此次降息并没有涉及到五年期以上利率,所以说房贷利率目前会维持不变,希望我的回答对您有所帮助!
1、降息后居民购房贷款成本将会降低
2、新购房贷款的,马上就能体会到。
3、原先贷款的,比如原先贷款利率5%,现在降到4%,那就可以按照4%的贷款利率计算利息了。
4、降息后对客户来说不是实时就能享受到的,一般房贷贷款合同都是写次年一月一日开始实行新利率。比如国家于某年一月降息,你觉得次月还款应该会减少,实际上不会,要到次年一月才实际减少。而你要体会到按揭还款金额的减少,一般是在2月份。
5、如果加息,理论如上所述。
6、降息,贷款的人是喜欢的,存款的就不一定喜欢了,。一般来说降息都是存贷双降的,也有近几年流行的非对称降息,比如贷款利率降1%,存款利息降0.5%。每每这种降息,银行的年计划利润就得往下调一大截。。。
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